银行贷款问题贷款产生原因及管理方法

发布日期:2017-10-14

  一笔贷款发放出去以后,很有可能出现问题贷款。那么问题贷款是怎么产生的?银行贷款中的问题贷款出现之后,银行会如何管理?有什么措施可以避免银行贷款问题贷款的产生?接下来小编就为大家一一解答。

 

一、银行贷款中,问题贷款产生的原因

 

任何一笔有问题贷款的产生都不外乎以下三个因素:

1、借款人自身的因素。如不适当的财务结构对市场和行业变化缺乏适应,管理部门薄弱,有欺诈活动等。

2、借款人外界的因素。如政府政策变化、自然灾害和工艺过时等都会改变借款人的处境,从而影响其还款能力。

3、银行自身的错误。银行在对贷款发放进行分析时可能发生判断错误,也可能拖延协议的执行或对协议不严格执行,这些都会影响借款的按期偿还。

 

二、银行贷款中,问题贷款的管理

 

对有问题贷款的管理取决于两个方面:一是早期发现;二是立即采取有效的措施。银行在发现有问题贷款方面可以有三条防线:信贷员、贷款的复核和外部检查。

 

信贷员是发现有问题贷款的第一道防线,因为他们比任何人都了解借款人,而且信贷员通常是第一个检查借款人财务和其他相关信息的。因此,信贷员负有向银行有关部门报告贷款出现问题的责任。

 

贷款复核是发现有问题贷款的第二道防线。但贷款复核并不经常进行,对一笔贷款的检查可能每年只有一次,因此,尽管这种方法可能很有效,但往往不够及时。

 

外部检查是第三道防线。此时查出有问题贷款,通常就太晚了。这时,借款人已无力还款以至于银行的种种约束力都失效。因此,及早发现有问题贷款是至关重要的。

 

三、如何避免银行贷款中的问题贷款产生

 

1、银行需要加强贷前审核

 

一般银行发放贷款之前,会让相关的工作人员审核借款人的申请资料、还款能力、个人信用等相关信息。但是如果想要彻底杜绝问题贷款的产生。我们的监管人员需要加强审核的力度。将“坏贷款”扼杀在襁褓之中。

 

2、发放贷款之后,银行的工作人员也需要随机审核借款人

 

发放贷款之后,银行一般只是每月收取借款人的还款。但是这样的做法太被动,银行相关部门需要积极主动审核借款人目前的经济状况,避免因借款人本身经济“危机”而产生问题贷款。

 

3、发放贷款之后,银行的工作人员应该时刻关注时政信息

 

我们都知道国家贷款利率会因为某些因素而变化,当发生贷款利率变化的时间,会影响到借款人的还款出境。因此关注这一点是十分重要的。

 

通过小编的文章,相信大家对于为什么银行贷款中会出现问题贷款有了深入的了解。也知道了银行对于问题贷款会如何管理。小编希望不仅仅是银行关注问题贷款,我们借款人也要注意到这一点。因为如果借款人的贷款成为了问题贷款,被银行“处理”的就是借款人自己了。

© 2001~2010 All rights reserved

北京房屋银行抵押贷款中心,专注于北京以及河北天津地区房产证抵押贷款、房屋一次二次抵押贷款、企业经营贷款,个人无抵押贷款等金融贷款服务,贷款电话010-56122223    24小时 13241928888 (同微信)真诚期待与社会各界人士合作!


Powered by ShopEx v4.8.5 |Gzip enabled