租赁贷款与一般银行贷款的区别

发布日期:2017-10-14

“租赁贷款”和一般银行贷款都是为公司融通资金,并收取一定利息,帮助公司达到投资技术设备,扩大生产经营规模的目的。“租赁贷款”也被形象地比喻为“借鸡生蛋,卖蛋买鸡”,即通过租借设备的疗式来维持生产或扩大发展,从而产生效益,再把生产所得的资金偿还租金并最终获得设备的所有权。从表面上看,“租赁贷款”是借物,而实质上还是借资,只是融资的方式较为独特。

 

与一般银行贷款相比,“租赁贷款”是以物为载体的融资,可根据客户的实际要求进行相应的变动,因此融资方式更为灵活。具体地讲,“租赁贷款”与银行贷款的区别主要有:

 

一、租赁贷款和银行贷款的区别概述

 

“租赁贷款”在某种含义上类似于过去的固定资产贷款,但有一些区别:“租赁贷款”是借款和借物融合在一起的信用;银行贷款是单一的借款信用。“租赁贷款”资金融通期限长,一般在3年以上;银行贷款主要是流动资金贷款。“租赁贷款”不用一次性还本付息,而以分期付款方式支付租金,还可根据客户的现金状况调整付款方式。“租赁贷款”资金利用紧凑无贷款空置付息。

 

二、租赁贷款和银行贷款合同标的不同。

 

银行贷款中的贷款合同的标的是资金。而“租赁贷款”信用中的租赁合同的标的是技术设备。

 

三、租赁贷款和银行贷款产权关系不同

 

银行信用贷款中银行失去了对资金的所有权、拥有债权;租赁融资在租赁期同仍有对租赁资产的所有权,承租方仅有使用权。租赁融资通过融资避免了资金挪用现象的发生,有效防止了资本形成过程中的资金转移,具有较强的约束力。

 

四、租赁贷款和银行贷款提供信用的要求不同。

 

银行提供信用贷款一般要求借款公司有一定数量的自有资金,按规定要占借款额的30%,租赁融资则无此限制。

 

五、租赁贷款和银行贷款资金回收方式不同。

 

银行贷款的资金回收方式对于借款公司往往感到还款压力大。而融资租赁不仅可以分期付租金,而且每期所付租金数额及阅距时同比较灵活,有利于企业的资金周转。

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